Banca Mondiala: Nu afectati sistemul de pensii private de maine pentru a acoperi gaurile din bugetul public de pensii de azi

Oricat de severa este criza economica globala actuala, efectele acesteia palesc in comparatie cu criza demografica pe care lumea va trebui sa o infrunte in urmatoarele decenii. Adevarata criza abia urmeaza sa vina, iar numele ei este criza demografica si a pensiilor, concluzioneaza specialistii Bancii Mondiale, in cadrul unui raport publicat zilele trecute: „Pensions in Crisis: Europe and Central Asia Regional Policy Note”. Raportul contine mai multe recomandari de politici pe care statele lumii ar trebui sa le aplice, dar si masuri care ar trebui evitate pentru a nu afecta sustenabilitatea pe termen lung a pensiilor.
Pe termen scurt, expertii Bancii Mondiale recomanda autoritatilor nationale sa nu se grabeasca sa schimbe parametrii sistemelor de pensii private, care au un caracter de termen lung, pentru a „petici” probleme pe termen scurt, cum sunt deficitele explozive ale sistemelor publice de pensii din aceasta perioada. De asemenea, ar fi bine ca autoritatile sa foloseasca oportunitatea crizei pentru a-si reforma sistemele de pensii pentru a rezolva problemele de sustenabilitate pe termen lung, fapt util in pregatirea pentru criza demografica ce va veni.

„Romania anului 2009 este un studiu de caz perfect pentru concluziile acestui raport al Bancii Mondiale. Pe de-o parte, sistemul public de pensii a ajuns din pacate la un deficit urias, de 1,5 miliarde de euro, adica de 20% din veniturile sale. Pensia a de stat abia a crescut cu 5% anul acesta, nereusind sa imbunatateasca traiul niciunui pensionar, fiind doar o palida masura anti-inflatie. Desi functioneaza mult peste posibilitatile sale reale, sistemul de pensii de stat tot nu reuseste sa ofere pensii decente pentru pensionarii de azi – majoritatea pensiilor sunt de mizerie si complet inadecvate dupa o viata de munca si contributii. Iar ce e mai rau abia urmeaza, pentru ca acest balon numit sistem de pensii de stat se va sparge curand, iar pensiile platite romanilor vor fi mult mai mici decat cele de azi – in acest fel, pensia de la stat si-a castigat renumele de <>. Nevoia reformei sistemului de pensii de stat este acum mai clara si mai urgenta ca oricand, iar sistemul complementar de pensii administrate privat este mai necesar si mai important decat sunt dispusi azi politicienii nostri sa o recunoasca”, a comentat Crinu Andanut, presedintele APAPR, concluziile raportului publicat de Banca Mondiala.

Pe termen lung, specialistii internationali fac si alte recomandari de politica pentru a imbunatati sistemele de pensii. Pentru sistemul public de pensii:
- trecerea la indexarea doar cu rata inflatiei a pensiilor aflate in plata si renuntarea la alte indexari mai generoase, legate de evolutia salariilor din economie;
- cresterea varstei de pensionare si egalizarea acesteia pentru femei si barbati;
- penalizarea pensionarilor anticipate;
- constientizarea prin campanii de informare in randul populatiei a faptului ca pensiile de stat vor fi cu siguranta mult mai putin generoase decat in trecut.
Pentru sistemele de pensii private, recomandarile generale sunt:
- adoptarea unor mijloace care sa reduca efectele volatilitatii pietelor financiare asupra fondurilor de pensii, de exemplu prin adoptarea modelului multifond sau oferirea unei garantii de tip randament cel putin zero pe intreaga perioada de acumulare (garantie prezenta deja la fondurile de pensii private obligatorii din Romania);
- accelerarea reformelor legislative si de supraveghere, pentru a permite fondurilor de pensii private sa obtina randamente cat mai ridicate pentru participanti;
- dezvoltarea proactiva a pietei financiare de catre autoritati, de exemplu prin emiterea de titluri de stat cu randament variabil in functie de inflatie.

Raportul Bancii Mondiale face referire directa la situatia Romaniei de anul acesta:
„In unele state, cum ar fi Estonia, Letonia, Lituania si Romania, autoritatile au redus contributiile virate catre Pilonul II de pensii private obligatorii, in acelasi timp majorand contributiile la sistemul public de pensii. In cazul Romaniei, a fost intarziata o crestere (care era deja programata) a contributiei pentru Pilonul II. Desigur ca temporar aceasta masura are un oarecare efect de crestere a veniturilor bugetare pe termen scurt, dar salariatii de astazi se vad in situatia de a avea mai putini bani in contul lor de pensie privata si, ca urmare, vor avea pensii mai mici. Din moment insa ce au contribuit mai mult la sistemul public in aceasta perioada, ar trebuie ca sistemul public de pensii sa compenseze aceasta reducere. Impactul acestui compromis intre termenul scurt si cel lung depinde de multi factori, insa per total este improbabil ca acest gen de masuri sa fie favorabile fie Guvernului, fie indivizilor.”

„Pe de alta parte, spre deosebire de sistemul public de pensii, sistemul de pensii private din Romania a fost lovit doar de riscul politic, prin inghetarea contributiilor virate la fondurile private obligatorii. Chiar si cu aceasta finantare redusa, sistemul si-a dovedit viabilitatea si a produs performanta pentru participantii sai. Pe primele 11 luni ale anului, randamentul mediu al fondurilor de pensii private, obligatorii si facultative, este de 15%-16%. Astfel, concluziile si recomandarile Bancii Mondiale se potrivesc manusa realitatilor romanesti de anul acesta, motiv pentru care speram ca autoritatile sa ia acum masuri pentru a duce nivelul contributiilor pentru fondurile de pensii obligatorii la 3% in 2010, asa cum reforma initiala si acordurile Romaniei cu FMI, UE si Banca Mondiala ne obliga. Faptul ca Banca Mondiala face asemenea referiri la situatia Romaniei in cadrul rapoartelor sale ar trebui sa invite autoritatile romane la actiune rapida pe aceasta tema”, a adaugat presedintele APAPR.

Raportul publicat luna aceasta de catre Banca Mondiala vine dupa o lunga serie de studii, analize si recomandari ale organismelor internationale, in domeniul pensiilor publice si private, pentru a ajuta Guvernele lumii sa invete din cele mai bune practici internationale si sa ia astfel cele mai bune masuri pentru sistemele de pensii private, pe timpul crizei financiare. Iata cateva dintre aceste rapoarte cu recomandari ale expertilor internationali:

- Raport UE: Sistemul public de pensii din Romania, amenintat de evolutia demografica (martie 2009);

- Banca Mondiala sustine sistemele de pensii private obligatorii din regiune si dezavueaza masurile luate de autoritati impotriva Pilonului II (martie 2009);

- OECD: Criza economica face pensiile private mai necesare ca oricand (aprilie 2009);

- EFRP: Criza economica globala nu ofera motive pentru a da inapoi de pe calea pensiilor private (mai 2009);

- Acordul Romaniei cu FMI intoarce Pilonul II de pensii private obligatorii la calendarul initial de contributii (iunie 2009);

- Acordul Romaniei cu UE dubleaza conditiile acordului cu FMI: accelerarea Pilonului II si reforma sistemului public de pensii (iunie 2009);

- OECD: Garantarea prin lege a randamentelor fondurilor de pensii private trebuie evitata (iunie 2009);

- Banca Mondiala despre introducerea pensiilor private in Romania: o reforma dificila, dar de succes (iulie 2009);

- OECD: Ce garantii si restrictii functioneaza la nivel global in lumea pensiilor private (iulie 2009);

- Forumul Economic Mondial: Ce trebuie sa faca statele pentru a creste nivelul pensiilor (septembrie 2009);

- EFRP: Directii de reforma pentru pensiile europene si raport privind cele 11 sisteme de pensii private din Europa Centrala si de Est (octombrie 2009);

- UE: Romania, in grupul statelor cu cele mai mari riscuri pe termen lung din cauza „bombei cu ceas” a pensiilor de stat (octombrie 2009).