Pilonul II: Profit net de 212 milioane de lei pentru participanti la fondurile de pensii

Pilonul II: Profit net de 212 milioane de lei pentru participanti la fondurile de pensii

Pilonul II (pensii private obligatorii)

Numarul total al aderentilor la fondurile de pensii private obligatorii a ajuns la sfarsitul lunii noiembrie la 4,88 milioane de salariati, cu 353.000 de participanti mai mult (+7,8%) fata de sfarsitul anului 2008. Din numarul total, aproape 4,53 milioane de participanti sunt activi (pentru ei a fost virata cel putin o contributie, de la aderare si pana in prezent). Dintre cei 4,88 milioane de aderenti la cele 12 fonduri de pensii, peste 1,6 milioane (adica o treime) au aderat pe baze voluntare, fara sa fie obligati de lege (intrucat au varsta de peste 35 de ani).
Activele nete administrate de cele 12 fonduri de pensii au ajuns la sfarsitul lunii noiembrie la peste 2,25 miliarde de lei (527 mil. EUR), dupa ce, in cele 19 runde de colectare a contributiilor, au incasat contributii brute in valoare totala de 2,04 miliarde de lei. Diferenta dintre activul net total al tuturor fondurilor de pensii si contributiile brute virate, adica 212 milioane de lei, este reprezentata de profitul net (net de toate comisioanele) obtinut pentru participantii la fondurile de pensii.

Pilonul III (pensii private facultative)

Numarul total de participanti ai fondurilor de pensii private facultative a ajuns la sfarsitul lunii noiembrie la aproape 184.000. Numarul este cu peste 33.000 de participanti mai mare decat la finele anului 2008, adica +22%. La sfarsitul lui noiembrie, activele celor 13 fonduri de pensii facultative erau de 192,1 milioane de lei (45 mil. EUR), cu 128% mai mult decat la sfarsitul anului 2008.

Performante investitionale

In primele 11 luni ale acestui an, fondurile de pensii private obligatorii (Pilonul II) au obtinut un randament mediu de 16,3%, iar fondurile de pensii private facultative (Pilonul III) un randament mediu de 14,8%.
In ultimul an (ultimele 12 luni calendaristice), randamentul mediu a fost de 17,5% pentru fondurile de pensii obligatorii si de 14,9% pentru fondurile de pensii facultative. In aceeasi perioada, rata inflatiei a fost de 4,65%.
De la lansare si pana in prezent, fondurile obligatorii au obtinut un randament mediu anualizat de 14,97%, iar fondurile facultative - un randament mediu anualizat de 7,77%.

Alte date statistice

- statistici APAPR (serii lungi de timp privind sistemul de pensii private);
- statistici CSSPP (statistici lunare oficiale privind sistemul de pensii private);
- buletinele CSSPP (publicatii informative lunare, cu caracter oficial);
- statistici CNPAS (privind sistemul public de pensii si viramentele catre Pilonul II);
- statistici MMFPS (privind sistemul public de pensii si alte informatii).

Pensie comunitara-Ungaria

Intrebare:

Buna ziua! Sunt femeie nascuta la data de 10.07.1951 si va solicit parerea in privinta deciziei mele de pensionare. Sunt cadru didactic si am lucrat atat in Romania cat si in Ungaria. In Romania mi-am desfasurat activitatea in invatamant timp de 21 ani, stagiul total realizat in tara fiind 28 ani 7 luni (4 ani studii universitare 3 ani 7 luni pensie invaliditate gr.2 din totalul anilor ). In Ungaria am lucrat in aceeasi profesie si am realizat un stagiu de 7 ani. In urma admiterii cererii de pensionare mi s-a stabilit o pensie in ambele tari in raport cu stagiul realizat. Precizez ca in cererea de pensionare am solicitat aplicarea prevederilor Legii Invatamantului, totalizand peste 25 ani lucrati in invatamant, cumulat, referindu-ma si la Regulamentul(CEE) nr. 1408/71. In decizia de pensionare din Romania se precizeaza ca nu sunt indreptatita la pensie nationala, desi, asa cum am mentionat, stagiul total realizat in Romania este de 28 ani 7 luni, fata de 27 ani 8 luni prevazuti de lege, in consecinta pensia acordata este comunitara, motivandu-se ca cei 25 ani in invatamant nu sunt realizati in totalitate in tara. Avand in vedere ca dupa calculele mele, pensia nationala ( cu un algoritm de calcul diferit ) ar fi semnificativ mai mare m-ar interesa opinia si interpretarea Dvs fata de cele prezentate.Dupa cunostiintele mele, in asemenea situatii, trebuie calculate ambele pensii, nationala si comunitara, fiind acordata cea mai favorabila beneficiarului pensiei.Totodata as dori sa stiu daca la indeplinirea conditiilor de pensionare la limita de varsta, fara luarea in considerare a Legii Invatamantului ( in anul 2010 luna Mai ) pensia comunitara, daca o accept, poate fi schimbata in pensie nationala sau nu. Va multumesc.

Raspuns:

In România, Regulamentul 1408/71 şi Regulamentul 574/72 nu se aplică asistenţei sociale şi medicale, prestaţiilor acordate victimelor de război şi altor prestaţii acordate prin legi speciale.

Intrucât reducerea vârstei standard de pensionare cu 3 ani pentru personalul didactic, este prevazuta de o lege speciala, dumneavoastra nu puteti beneficia de aceasta reducere.

In ceea ce priveste a doua întrebare, va comunicam ca la data indeplinirii conditiilor pentru a beneficia de pensie pentru limita de varsta, pensia anticipata partiala devine pensie pentru limita de varsta si se recalculeaza prin eliminarea diminuarii si prin adaugarea perioadelor asimilate si a eventualelor stagii de cotizare realizate in perioada de anticipare, trecerea la pensia pentru limita de varsta facandu-se la cerere.

Banca Mondiala: Nu afectati sistemul de pensii private de maine pentru a acoperi gaurile din bugetul public de pensii de azi

Oricat de severa este criza economica globala actuala, efectele acesteia palesc in comparatie cu criza demografica pe care lumea va trebui sa o infrunte in urmatoarele decenii. Adevarata criza abia urmeaza sa vina, iar numele ei este criza demografica si a pensiilor, concluzioneaza specialistii Bancii Mondiale, in cadrul unui raport publicat zilele trecute: „Pensions in Crisis: Europe and Central Asia Regional Policy Note”. Raportul contine mai multe recomandari de politici pe care statele lumii ar trebui sa le aplice, dar si masuri care ar trebui evitate pentru a nu afecta sustenabilitatea pe termen lung a pensiilor.
Pe termen scurt, expertii Bancii Mondiale recomanda autoritatilor nationale sa nu se grabeasca sa schimbe parametrii sistemelor de pensii private, care au un caracter de termen lung, pentru a „petici” probleme pe termen scurt, cum sunt deficitele explozive ale sistemelor publice de pensii din aceasta perioada. De asemenea, ar fi bine ca autoritatile sa foloseasca oportunitatea crizei pentru a-si reforma sistemele de pensii pentru a rezolva problemele de sustenabilitate pe termen lung, fapt util in pregatirea pentru criza demografica ce va veni.

„Romania anului 2009 este un studiu de caz perfect pentru concluziile acestui raport al Bancii Mondiale. Pe de-o parte, sistemul public de pensii a ajuns din pacate la un deficit urias, de 1,5 miliarde de euro, adica de 20% din veniturile sale. Pensia a de stat abia a crescut cu 5% anul acesta, nereusind sa imbunatateasca traiul niciunui pensionar, fiind doar o palida masura anti-inflatie. Desi functioneaza mult peste posibilitatile sale reale, sistemul de pensii de stat tot nu reuseste sa ofere pensii decente pentru pensionarii de azi – majoritatea pensiilor sunt de mizerie si complet inadecvate dupa o viata de munca si contributii. Iar ce e mai rau abia urmeaza, pentru ca acest balon numit sistem de pensii de stat se va sparge curand, iar pensiile platite romanilor vor fi mult mai mici decat cele de azi – in acest fel, pensia de la stat si-a castigat renumele de <>. Nevoia reformei sistemului de pensii de stat este acum mai clara si mai urgenta ca oricand, iar sistemul complementar de pensii administrate privat este mai necesar si mai important decat sunt dispusi azi politicienii nostri sa o recunoasca”, a comentat Crinu Andanut, presedintele APAPR, concluziile raportului publicat de Banca Mondiala.

Pe termen lung, specialistii internationali fac si alte recomandari de politica pentru a imbunatati sistemele de pensii. Pentru sistemul public de pensii:
- trecerea la indexarea doar cu rata inflatiei a pensiilor aflate in plata si renuntarea la alte indexari mai generoase, legate de evolutia salariilor din economie;
- cresterea varstei de pensionare si egalizarea acesteia pentru femei si barbati;
- penalizarea pensionarilor anticipate;
- constientizarea prin campanii de informare in randul populatiei a faptului ca pensiile de stat vor fi cu siguranta mult mai putin generoase decat in trecut.
Pentru sistemele de pensii private, recomandarile generale sunt:
- adoptarea unor mijloace care sa reduca efectele volatilitatii pietelor financiare asupra fondurilor de pensii, de exemplu prin adoptarea modelului multifond sau oferirea unei garantii de tip randament cel putin zero pe intreaga perioada de acumulare (garantie prezenta deja la fondurile de pensii private obligatorii din Romania);
- accelerarea reformelor legislative si de supraveghere, pentru a permite fondurilor de pensii private sa obtina randamente cat mai ridicate pentru participanti;
- dezvoltarea proactiva a pietei financiare de catre autoritati, de exemplu prin emiterea de titluri de stat cu randament variabil in functie de inflatie.

Raportul Bancii Mondiale face referire directa la situatia Romaniei de anul acesta:
„In unele state, cum ar fi Estonia, Letonia, Lituania si Romania, autoritatile au redus contributiile virate catre Pilonul II de pensii private obligatorii, in acelasi timp majorand contributiile la sistemul public de pensii. In cazul Romaniei, a fost intarziata o crestere (care era deja programata) a contributiei pentru Pilonul II. Desigur ca temporar aceasta masura are un oarecare efect de crestere a veniturilor bugetare pe termen scurt, dar salariatii de astazi se vad in situatia de a avea mai putini bani in contul lor de pensie privata si, ca urmare, vor avea pensii mai mici. Din moment insa ce au contribuit mai mult la sistemul public in aceasta perioada, ar trebuie ca sistemul public de pensii sa compenseze aceasta reducere. Impactul acestui compromis intre termenul scurt si cel lung depinde de multi factori, insa per total este improbabil ca acest gen de masuri sa fie favorabile fie Guvernului, fie indivizilor.”

„Pe de alta parte, spre deosebire de sistemul public de pensii, sistemul de pensii private din Romania a fost lovit doar de riscul politic, prin inghetarea contributiilor virate la fondurile private obligatorii. Chiar si cu aceasta finantare redusa, sistemul si-a dovedit viabilitatea si a produs performanta pentru participantii sai. Pe primele 11 luni ale anului, randamentul mediu al fondurilor de pensii private, obligatorii si facultative, este de 15%-16%. Astfel, concluziile si recomandarile Bancii Mondiale se potrivesc manusa realitatilor romanesti de anul acesta, motiv pentru care speram ca autoritatile sa ia acum masuri pentru a duce nivelul contributiilor pentru fondurile de pensii obligatorii la 3% in 2010, asa cum reforma initiala si acordurile Romaniei cu FMI, UE si Banca Mondiala ne obliga. Faptul ca Banca Mondiala face asemenea referiri la situatia Romaniei in cadrul rapoartelor sale ar trebui sa invite autoritatile romane la actiune rapida pe aceasta tema”, a adaugat presedintele APAPR.

Raportul publicat luna aceasta de catre Banca Mondiala vine dupa o lunga serie de studii, analize si recomandari ale organismelor internationale, in domeniul pensiilor publice si private, pentru a ajuta Guvernele lumii sa invete din cele mai bune practici internationale si sa ia astfel cele mai bune masuri pentru sistemele de pensii private, pe timpul crizei financiare. Iata cateva dintre aceste rapoarte cu recomandari ale expertilor internationali:

- Raport UE: Sistemul public de pensii din Romania, amenintat de evolutia demografica (martie 2009);

- Banca Mondiala sustine sistemele de pensii private obligatorii din regiune si dezavueaza masurile luate de autoritati impotriva Pilonului II (martie 2009);

- OECD: Criza economica face pensiile private mai necesare ca oricand (aprilie 2009);

- EFRP: Criza economica globala nu ofera motive pentru a da inapoi de pe calea pensiilor private (mai 2009);

- Acordul Romaniei cu FMI intoarce Pilonul II de pensii private obligatorii la calendarul initial de contributii (iunie 2009);

- Acordul Romaniei cu UE dubleaza conditiile acordului cu FMI: accelerarea Pilonului II si reforma sistemului public de pensii (iunie 2009);

- OECD: Garantarea prin lege a randamentelor fondurilor de pensii private trebuie evitata (iunie 2009);

- Banca Mondiala despre introducerea pensiilor private in Romania: o reforma dificila, dar de succes (iulie 2009);

- OECD: Ce garantii si restrictii functioneaza la nivel global in lumea pensiilor private (iulie 2009);

- Forumul Economic Mondial: Ce trebuie sa faca statele pentru a creste nivelul pensiilor (septembrie 2009);

- EFRP: Directii de reforma pentru pensiile europene si raport privind cele 11 sisteme de pensii private din Europa Centrala si de Est (octombrie 2009);

- UE: Romania, in grupul statelor cu cele mai mari riscuri pe termen lung din cauza „bombei cu ceas” a pensiilor de stat (octombrie 2009).

Informatii inscriere pensie anticipata partiala-procent de diminuare

Intrebare:

“Buna ziua
Ma numesc Aurelia Cojocaru ,sunt nascuta in 08.08.1956 si lucrez din 1 aug.1976 .
Mentionez ca in 1981 am intrrerupt actuvitatea pentru cresterea copilului timp de 2 ani.
Doresc sa ies anticipat la pensie in 2011 cand implinesc 55 ani si vreau sa stiu cu cate procente voi fi penalizata?
Multumesc si astept un raspuns.”

Raspuns:

Din analiza celor spuse de dvs., reiese ca sunteti nascuta la data de 8 august 1956, varsta standard de pensionare fiind 60 de ani si stagiul complet de cotizare cerut de lege de 30 de ani.

Prin urmare, puteti solicita pensie anticipata partiala cu 5 ani inaintea implinirii varstei standard de pensionare, respectiv la implinirea varstei de 55 de ani (8 august 2011), intrucat ati realizat stagiul complet de cotizare.

La stabilirea stagiului de cotizare pentru acordarea pensiei anticipate parţiale nu se au în vedere stagiile asimilate (cum ar fi armata, facultatea sau perioada cat a beneficiat de pensie de invaliditate).

Cuantumul (valoarea) pensiei anticipate parţiale se stabileşte din cuantumul pensiei pentru limită de vârstă, prin diminuarea acesteia în raport cu stagiul de cotizare realizat şi cu numărul de luni cu care s-a redus vârsta-standard de pensionare, conform tabelului:

Stagiul de cotizare realizat peste stagiul standard complet de cotizare prevăzut de lege Procentul de diminuare pentrufiecare lună de anticipare (%)
Până la 1 an 0,50
Peste 1 an 0,45
Peste 2 ani 0,40
Peste 3 ani 0,35
Peste 4 ani 0,30
Peste 5 ani 0,25
Peste 6 ani 0,20
Peste 7 ani 0,15
Peste 8 ani 0,10
Între 9 şi 10 ani 0,05

Conform precizarilor facute de dvs., ati realizat un stagiu de cotizare de 31 de ani, pana la aceasta data (cu mentiunea ca perioada de crestere copil de pana la 2 ani nu constituie stagiu de cotizare decat daca aceasta perioada este ulterioara datei de 1 aprilie 2001).

In acest caz, diminuarea ar fi in jur de 27 %, calculati astfel:
-stagiul de cotizare 31 de ani-diminuare cu 0,45% pe luna de anticipare
-inscriere la pensie anticipata partiala in luna august 2011-60 de luni pana la varsta standard de pensionare de 60 de ani
0,45% x 60 de luni = 27 %.
De asemenea, precizam ca perioada cat o persoana primeste ajutor de somaj constituie perioada contributiva in sistemul public de pensii si, prin urmare, este luata in calcul la stabilirea stagiului de cotizare si a cuantumului drepturilor de pensie.
Cu bine,
Specialist pensii.

Informatii inscriere pensie anticipata partiala-somaj

Intrebare:

“Vreau si eu o lamurire in privinta la pensionare anticipata.
Sunt femeie,nascuta la 21.01.1956. Am o vechime de 34 ani si 4 luni.Din ianuarie anul viitor e posibil sa intru in somaj.Vreau sa stiu daca pot beneficia de pensie anticipata,incepand cu ce an si ce luna.Afecteaza cu ceva faptul ca o sa fiu in somaj?!
Va multumesc anticipat.”

Raspuns:

Din analiza celor spuse de dvs., reiese ca sunteti nascuta la data de 21 ianuarie 1956, varsta standard de pensionare fiind 60 de ani si stagiul complet de cotizare cerut de lege de 30 de ani.

Prin urmare, puteti solicita pensie anticipata partiala cu 5 ani inaintea implinirii varstei standard de pensionare, respectiv la implinirea varstei de 55 de ani (21 ianuarie 2011), intrucat ati realizat stagiul complet de cotizare.

De asemenea, precizam ca perioada cat o persoana primeste ajutor de somaj constituie perioada contributiva in sistemul public de pensii si, prin urmare, este luata in calcul la stabilirea stagiului de cotizare si a cuantumului drepturilor de pensie.

In cazul somerilor, art. 78 indice 1 alin. (1) prevede: “Numărul de puncte realizat de şomeri se calculează prin raportarea cuantumului drepturilor băneşti lunare acordate la salariul mediu brut lunar din luna respectivă, comunicat de Institutul Naţional de Statistică”.

Cu bine,
Specialist pensii.